浅谈关于当前反洗钱工作的几点思考

随着《中华人民共和国反洗钱法》修改工作正式启动，反洗钱工作纳入国务院金融委议事日程，监管部门对金融机构的反洗钱工作愈发重视。本文仅从个人从事反洗钱工作过程中思考的一些问题及规范建议等方面，简要谈谈以下内容。

一、什么是反洗钱？

反洗钱指的是为了预防通过各种方式掩盖、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其利益来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。

二、反洗钱工作中常见的问题

（一）社会客户认同程度较低

金融业反洗钱客户身份识别工作有一个重要原则，即“了解你的客户”，但是企业很难认同，认为股权或者控制权、股东或者董事会成员信息、经营业绩、资金流水及流向等是商业秘密, 银行不能随便干涉。

（二）反洗钱工作重视程度不够

很多金融机构内部都有一个很统一的错误认识，那就是认为反洗钱工作只是反洗钱部门的职责，与自己没有多大关系。其实反洗钱工作是一项系统工程，并非反洗钱部门凭一己之力就能胜任，因为重视和认识不到位，就会导致内部反洗钱工作执行大打折扣。

（三）反洗钱岗位人员素质有待提高

反洗钱是业务性比较强的工作，工作人员的素质直接关系到整个反洗钱工作的业务成效。目前，很多工作人员的培训模式主要是系统基础流程和法律法规的学习较多，实操案例的“实战化”较少，如此难免出现“纸上谈兵”，重理论轻实践的情况。部分业务人员在没有接受反洗钱教育及相关的培训就直接上岗，在业务营销或办理过程中遇到一些隐蔽的洗钱活动时，往往难以察觉，也无法提供有效的信息支持。

三、对反洗钱工作的建议

（一）积极宣传，正确引导

通过各种方式积极宣传反洗钱知识，加强沟通，注重引导，广泛宣传，全面提高社会各界以及广大开户单位、个人对反洗钱工作的认知、理解和支持，重点是要突出反洗钱工作对“维护国家长治久安、推进国家治理体系和治理能力现代化等”的现实意义，打造良好的反洗钱工作环境，形成全社会共同预防、报告、查出、打击洗钱行为的反洗钱合力。

（二）加强协作，形成合力

反洗钱是一项系统性的工程，它同时需要各部门长期有效地重视、支持、配合，各部门应加强沟通与协作，齐心协力把反洗钱工作落到实处。同时基层反洗钱工作人员与上级反洗钱部门应有一个畅通无阻的反馈通道，一方面使上级反洗钱部门及时全面了解反洗钱风险，另一方面可以及时解决基层反洗钱工作人员实践中面临的新问题。

（三）提升素质，奖惩分明

应重视反洗钱人才培养，着力提升软实力，改变重理论轻实践的培训模式，结合业务实际推行案例教学，详尽展示、剖析国内外经典适用案例，同时积极与属地监管机构沟通，获取本地区洗钱手段及趋势的第一手资料。通过组织反洗钱岗位人员及各级业务人员有针对性的学习，结合新媒体的新兴作用，注重业务培训指导和警示教育方式的多样化，持续提高反洗钱工作的敏锐性。建立奖惩制度，强化奖惩措施，将反洗钱工作纳入所有专业部门、营业机构的绩效考核中，明确兼职反洗钱岗位人员工作量的考核标准。